Денежные переводы (мировой рынок)

Основная статья: Платежные системы

Денежные переводы в России

Основная статья: Денежные переводы (рынок России)

2022: Топ-10 стран по входящим денежным переводам от их ВВП. Таджикистан и Киргизия лидируют

В конце ноября 2022 года опубликован отчёт Knomad (инициатива Всемирного банка) о развитии рынка денежных переводов. Говорится, что значительное влияние на отрасль оказали сложившаяся геополитическая обстановка и новые экономические вызовы.

Сообщается, что денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода в 2022 году увеличились приблизительно на 5 % — до $626 млрд. Для сравнения: в 2021 году рост был вдвое выше — около 10,2 %. В мировом масштабе потоки денежных переводов в 2022 году достигнут $794 млрд. В исследовании отмечается, что миграционные потоки восстанавливаются после вызванного пандемией коронавируса COVID-19 спада в 2020–2021 годах. Кроме того, увеличились потоки беженцев в сложившейся геополитической обстановке. Из-за этого трансформируется отрасль денежных переводов.

Топ-10 стран по входящим денежным переводам от их ВВП

Если рассматривать рынок в плане доли от ВВП, то лидируют Таджикистан и Киргизия с показателем соответственно 32,1 % и 31,3 %. Замыкает тройку Армения, результат которой равен 18,9 %. Кроме того, в рейтинг входят Косово, Узбекистан, Грузия, Молдова, Черногория, Украина, Босния и Герцеговина. Специалисты подчёркивают, что денежные переводы являются важным источником доходов для домохозяйств, чьё финансовое положение оставляет желать лучшего. Такие поступления позволяют частично решить проблему бедности, а также помогают улучшить ситуацию в продовольственной сфере.

Сообщается, что в 2022 году крупнейшим получателем денежных переводов станет Украина с результатом приблизительно $18,4 млрд. На втором месте расположится Узбекистан с $13,5 млрд, на третьем — Россия с $6,0 млрд. Говорится также, что за первые восемь месяцев 2022 года денежные переводы в Узбекистан почти удвоились — до $10,6 млрд с $5,7 млрд за тот же период 2021 года: при этом на денежные переводы из России приходится 80 % от общего притока. Столь значительное увеличение частично связано с продажей товаров в российских рублях. Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.8 т

Remittances Brave Global Headwinds

2018

Сколько денег присылают мигранты на родину. Таблица

Сколько денег присылают мигранты на родину, 2018

Рекордсменами в данном вопросе являются мигранты из Индии и Китая - 78,6 млрд долларов и 67,4 млрд соответственно. На 18 месте данного топа находится Россия с 8,6 млрд. Важно подметить, что для многих стран данная прибыль является важной частью ВВП. У таких стран как Египет, Украина, Филиппины деньги мигрантов составляют от 10 до почти 12% ВВП.

Россия шестая в мире с самыми низкими комиссиями

Основная статья: Денежные переводы (рынок России)

В 2019 г. переводы мигрантов в страны с низким и средним доходом достигнут $0,55 трлн, превысив приток прямых иностранных инвестиций. Россия – в числе крупнейших отправителей, а стоимость переводов из России – самая низкая в мире.

2015: Средняя комиссия в мире 7,7%

Последнее, чего хочет рабочий-строитель из Индии после тяжелого рабочего дня под палящим солнцем Дубая, - пожертвовать часть зарплаты банку или сервису денежных переводов. Однако именно это ему приходится делать.

В среднем 6,9 цента с каждого доллара, отправленного в Индию из любой другой страны, уходит на комиссию и разницу курсов иностранной валюты, утверждает Всемирный банк. Но индийцы платят еще не так много, как другие. Мигранты из Субсахарской Африки теряют около 9,7 цента^[1].

В 2009 г. лидеры G8 пообещали снизить среднюю стоимость международных переводов мигрантов до 5% от отправленной суммы в течение ближайших пяти лет.

С тех пор плата снизилась, но не очень сильно: в 2015 году средний комиссионный сбор составляет 7,7%, отмечает британский журнал The Economist.

Отчасти виновны в создавшейся ситуации эксклюзивные соглашения, подписанные банками и компаниями, которые предлагают услуги по переводу денежных средств мигрантов, считает Дилип Раса из Всемирного банка.

Снижение конкуренции ведет к сохранению неоправданно высоких цен.

Некоторые страны, включая Индию, запретили подобные соглашения, но они до сих пор распространены в Африке.

В 2014 г. Институт развития зарубежных стран подсчитал, что если бы средняя плата за перевод денежных средств в Африку была снижена до 5%, то континент каждый год получал бы дополнительно $1,8 млрд.

Тем не менее Дилип Раса смотрит на положение дел с оптимизмом.

Все больше появляется фирм (в первую очередь в Лондоне), которые начинают успешно конкурировать с банкам и другими крупными компаниями на рынке услуг денежного посредничества.

Поддерживаемые венчурным капиталом "новички" на деле доказывают, что современные технологии могут существенно снизить цены.

TransferWise, первоначально созданная как сервис для обмена иностранной валюты между физическими лицами в богатом мире, теперь работает с клиентами в Индии, причем эта страна становится одним из самых популярных направлений, говорит один из основателей компании Таавет Хинкус.

По его словам, в ближайшее время деньги можно будет переводить и в Мексику.

Сам перевод денежных средств за границу - относительно простая задача.

Проблема в получении денег супругой или родителями в бедных странах, которые, как правило, не имеют банковских счетов или живут достаточно далеко от ближайшего отделения финансовой организации.

Такие крупные системы денежных переводов, как MoneyGram и Western Union (Вестерн Юнион), имеют сотни тысяч представительств по всему миру, что дает им существенное преимущество на рынке. Однако Исмаил Ахмед из WorldRemit, онлайнового сервиса по переводу денег, считает, что быстрое развитие мобильных платежей в таких странах, как Кения, Сомали и Зимбабве, снижает доминирование крупных игроков.

Большинство денег, отправленных в Африку через WorldRemit, идет на мобильные счета получателя.

Но технологии пока не в силах преодолеть другую проблему.

Законы по борьбе с отмыванием денег и противодействию терроризму мешают банкам переводить деньги в страны, где идет война или зафиксирован высокий уровень преступности (как, например, Сомали), но жители которых очень сильно зависят от денег мигрантов.

По словам Одилон Алмейда из Western Union, подобная ситуация снижает конкуренцию и ведет к росту цен.

Кроме того, это заставляет мигрантов прибегать к нелегальным каналам перевода денег, что плохо для всех.

2014: Россия №8 в мире

Деньги отправляют по всему миру, ежедневно проводятся миллионы операций, а всего в масштабах планеты в 2014 году было передано $583 млрд. Это больше, чем ВВП Швеции, Польши или Аргентины. И в два раза больше, чем размер экономик Украины и Греции, вместе взятых.

Страной, из которой отправляют самое большое количество денежных переводов, является Америка. На США приходится примерно $131 млрд трансграничных переводов.

Саудовская Аравия занимает вторую строчку с показателем в $45 млрд, ОАЭ – третью: в 2014 г. объем переводов оттуда составил $29 млрд.

Россия расположилась на 8-м месте с общей суммой на уровне $21 млрд.

Платежные системы и сервисы

Примечания